Faiz mi, fon mu daha kazançlı? İşte milyonlarca yatırımcının merak ettiği sorunun cevabı
111
Merkez Bankası Para Politikası Kurulu (PPK), son beş toplantısında faiz oranını %50 seviyesinde sabit tuttu. Bununla birlikte, düşme eğilimine giren mevduat faiz oranlarının tekrar yükselmesi ve Türk Lirası’nın cazibesini koruması amacıyla ardışık adımlar atmaya devam etti.
211
Bu adımlardan en sonuncusu, ağustos ayı sonunda gelmişti. Bu hamlenin ardından vadeli mevduat getirilerinde bir miktar düşüş yaşanmış olsa da, tekrar artış gözlemlenmeye başlandı.
311
Öyle ki, gecelik TL referans faiz oranı (TLREF) bir noktada %52,99'a kadar yükselerek son bir ayın en yüksek seviyesine ulaştı (önceki gün %51,06 seviyesindeydi).
411
2025 orta dönemine kadar fırsat
Ağustos ayında gecelik faizler, politika faizi olan %50'nin altına inmişti. Bir süre için TLREF, faiz koridorunun alt sınırı olan %47'ye kadar düşmüştü.
Posta.com'da yer alan habere göre, Şu an gelinen noktada, gecelik faizlerin politika faizinin altına inmesine izin verilmeyeceği anlaşılıyor. Orta Vadeli Program’ı (OVP) değerlendiren uzmanların ortak görüşü, yüksek faiz ortamının 2025 yılının ilk yarısına kadar devam edeceği yönünde.
OVP’ye göre 2023 yılsonu enflasyon beklentisi %41,5, 2025 yılı beklentisi ise %17,5 olarak belirlendi. Merkez Bankası’nın 2024 yılı sonu enflasyon tahmini ise %38 civarında.
511
Enflasyon üzerinde getiri yaklaşıyor
Enflasyon tahmin edilen seviyelere yaklaşır ve mevcut mevduat faizi koşulları devam ederse, reel getiri elde etme imkanı doğabilir.
Yani, enflasyonun üzerinde faiz getirisi elde etmek için sayılı günler kaldı diyebiliriz. Bu durum, faiz oranlarını birikimlerini değerlendirmek isteyenler için cazip bir yatırım seçeneği olarak tutmaya devam ediyor. Ayrıca, risksiz kazanç sunması, faizi öne çıkaran bir diğer avantaj.
Yüksek faiz oranlarından faydalanmak isteyenler için bankaların haftalık hatta günlük faiz oranlarını takip etmek önem arz ediyor. Bir diğer seçenek ise TL fon alternatifi!
611
Vade sürelerine dikkat edin!
Bu süreçte dikkat edilmesi gereken noktalar var. Özellikle "hoş geldin" veya "yeni müşteri" adı altında sunulan faiz oranları, vade sonunda yarıya düşebilir.
Örneğin, bir banka size %53-54 faiz oranı sunduysa, 30 gün sonra bu oran %25'e kadar düşebilir. Eğer vade sonunda istediğiniz orana ulaşamazsanız, başka bir bankayı tercih edebilirsiniz.
Bu konuda herhangi bir sınırlama veya engel bulunmuyor. En yüksek getiriyi aramak için farklı bankaları denemekten çekinmeyin!
711
Günlük getiri önemli bir alternatif
Yüksek faizden faydalanmak için detaylı hesap yapmak gerekiyor.
Faiz getirisi elde etmenin birden fazla yolu mevcut. İlk akla gelen yöntem bankadan vadeli mevduat hesabı açmak olsa da, TL getirisi sunan Para Piyasası TL Fonları da önemli bir alternatif sunuyor.
811
Hatta günlük getiri sunmaları ve bu getirinin ertesi gün ana paraya eklenerek artan birikim üzerinden faiz getirisi elde edilmesi önemli bir avantaj sağlıyor.
Faizlerin düşmeyeceği varsayımıyla aynı vadede elde edilen getiriler daha yüksek olabiliyor.
Para Piyasası TL Fonları ile vadeli mevduatın sağladığı getiriyi örneklerle karşılaştıralım. Bu hesaplama 100 bin TL üzerinden yapılacaktır.
911
100 bin lirada ne fark eder?
Örneğin, 100 bin liralık birikimini %53 hoş geldin faizi veren bir bankada değerlendiren bir tasarruf sahibi, 32 gün sonunda %7.5 stopaj düşüldüğünde net %4.29, yani 4.286 TL getiri elde eder.
1011
Aynı miktarı %48 faiz oranıyla değerlendiren kişi ise, 32 günün sonunda net %3.88, yani 3.882 TL getiri elde eder. 100 bin TL'yi %48 faiz yerine günlük getirisi %0.14 olan para piyasası fonlarında değerlendiren bir kişi ise, 32 günün sonunda net %4.24, yani 4.235 TL kazanır. Bu durumda %48 faize göre yalnızca 100 bin TL'de 353 TL daha fazla getiri farkı oluşur.
1111
Sonuç olarak, faiz oranı %53'ün altındaysa günlük fonlar daha cazip olabilirken, faiz %53'ün üzerindeyse vadeli mevduat daha avantajlıdır.