200 bin TL ve üzeri havale ve EFT’de yeni kural ertelendi

GAZETE PENCERE- Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK), yüksek tutarlı para transferlerini daha şeffaf hâle getirmeyi amaçlayan yeni düzenlemesi yılbaşında devreye alınamadı. Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelede kritik öneme sahip olan uygulama, bankacılık sistemindeki teknik uyum sürecinin tamamlanamaması nedeniyle ileri bir tarihe ertelendi.

1 Ocak'ta zorunlu olacaktı

Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde hazırlanan düzenleme kapsamında, 1 Ocak 2026 itibarıyla 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde işlem amacının belirtilmesi zorunlu hale gelecekti. Ancak bankaların altyapı ve yazılım entegrasyonlarının yetişmemesi nedeniyle uygulamanın başlangıç tarihi belirsizliğe bırakıldı.

MASAK’ın hazırladığı yeni denetim mekanizmasının temel hedefi, finansal hareketlerin izlenebilirliğini artırmak ve şüpheli para akışlarını daha etkin biçimde tespit edebilmekti. Düzenleme yürürlüğe girdiğinde;

200 bin TL ve üzeri işlemler için yapılacaktı

– 200 bin TL ve üzerindeki tüm EFT ve havale işlemlerinde, göndericinin işlem amacını standart bir işlem sözlüğü üzerinden seçmesi veya açıkça belirtmesi,

– 20 milyon TL’yi aşan nakit işlemlerde ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu olacaktı.

Bu adımın, suç gelirlerinin aklanmasıyla mücadelede önemli bir eşik oluşturması bekleniyordu.

Teknik entegrasyon süreci tamamlanamadı

Reuters’a konuşan bankacılık kaynakları, ertelemenin temel nedeninin teknik entegrasyon süreci olduğunu aktardı. Bankaların MASAK’ın talep ettiği veri setlerini eksiksiz ve standart biçimde raporlayabilmesi için kapsamlı altyapı çalışmaları yapılması gerektiği belirtildi.

Bu kapsamda bankaların;

– Müşterilerin para transferi sırasında kullanacağı ekranları yeniden tasarlaması,

– Tüm bankalarda geçerli olacak ortak bir “işlem amacı sözlüğü” oluşturması,

– Verilerin anlık ve hatasız biçimde MASAK sistemlerine iletilmesi için arka uç (back-end) sistemlerini yeniden yapılandırması gerekiyor.

Söz konusu çalışmaların henüz tamamlanmadığı ifade ediliyor.

Yeni tarih belirsiz, mevcut sistem devam edecek

Düzenlemenin ne zaman yürürlüğe gireceğine ilişkin henüz resmi bir takvim açıklanmadı. Erteleme süresince bankalarda mevcut para transferi uygulamaları geçerli olmaya devam edecek. Teknik altyapı tamamlandığında ise bankaların mobil uygulamalar ve internet şubeleri üzerinden müşterileri bilgilendirmesi bekleniyor.

Yeni sistem devreye girdiğinde, bireysel ve kurumsal kullanıcıların transfer sırasında “açıklama” alanını boş bırakması ya da geçersiz ifadeler kullanması halinde işlemlerin sistem tarafından otomatik olarak reddedilmesi öngörülüyor.