Merkez Bankası'ndan Türk Lirasına faiz desteği

Zorunlu karşılık oranlarında ve hedeflerde yapılan güncellemelerin yanı sıra, değişken faizli TL mevduat hesaplarının vadesi genişletilerek TL mevduatın cazibesi artırılmaya çalışılıyor.

TCMB'nin makroihtiyati çerçevede yaptığı bu değişiklikler, bankacılık sektörünü TL'ye yönlendirmeyi ve Kur Korumalı Mevduat (KKM) sisteminden kademeli çıkışı desteklemeyi hedefliyor. İşte getirilen yeniliklerin detayları:

Hedef oranlarda değişiklik ve bankalara yönelik uygulamalar

Gerçek kişi TL mevduat payı belirli bir seviyenin altında kalan bankalar için hedef oranlar yükseltildi. Özellikle TL mevduat payı yüzde 60'ın altında olan bankalar için daha sıkı hedefler belirlenirken, yüzde 60 ile yüzde 65 arasında olan bankalara ise aylık 0,4 puanlık artış hedefi getirildi. Bu adımla, bankaların TL mevduat toplama konusunda daha aktif rol oynaması teşvik ediliyor.

KKM düzenlemeleri: Zorunlu karşılık ve faiz oranları

Kur Korumalı Mevduat (KKM) hesaplarına uygulanan zorunlu karşılık oranı yüzde 33'ten yüzde 40'a yükseltildi. Bu artış, bankaların KKM'de tuttukları fonların daha büyük bir kısmını Merkez Bankası'nda tutmak zorunda kalması anlamına geliyor. Bu durum, KKM'nin bankalar için maliyetini artırarak sistemden çıkışı hızlandırma amacını taşıyor.

KKM hesapları için belirlenen asgari faiz oranı ise politika faizinin yüzde 50'sinden yüzde 40'ına indirildi. Faiz oranındaki bu düşüş de KKM'nin cazibesini azaltarak yatırımcıları TL mevduata yönlendirme amacı güdüyor. Önemli bir diğer değişiklik ise KKM'den TL'ye geçiş hedefinin kaldırılması oldu. Ancak, KKM'nin yenilenmesi ve TL'ye geçişine ilişkin toplam hedef korunmaya devam ediyor. Bu, TCMB'nin KKM'den çıkış sürecini aşamalı olarak yönettiğini gösteriyor.

Değişken faizli TL mevduatlarda yeni dönem

TL mevduatın çekiciliğini artırmak amacıyla yapılan önemli bir düzenleme de değişken faizli TL mevduat hesaplarına ilişkin oldu. Daha önce 3 aydan uzun vadelerde mümkün olan bu uygulama, artık 1 aydan uzun vadelerde de değişken faizli TL mevduat hesabı açılabilmesine imkan sağlıyor. Bu esneklik, yatırımcılara daha kısa vadeli ve piyasa koşullarına göre değişken faiz oranlarından faydalanma olanağı sunarak TL mevduata olan ilgiyi artırabilir.

Diğer değişiklikler

• TÜFE, ÜFE ve TLREF'e Endeksli Mevduatlar: Bu tür mevduatlar için zorunlu karşılık oranı tüm vadelerde yüzde 10 olarak belirlendi. Bu adım, enflasyon ve faiz endeksli TL mevduat ürünlerini destekleyerek TL'ye olan güveni artırmayı hedefliyor.
• Yabancı Para Mevduat Zorunlu Karşılıkları: Yabancı para mevduat için TL cinsinden tesis edilmesi gereken zorunlu karşılık oranı yüzde 4'ten yüzde 2,5'e düşürüldü. Bu indirim, bankaların yabancı para yükümlülüklerine karşılık daha az TL zorunlu karşılık tutmasını sağlayarak TL'ye olan talebi dolaylı olarak etkileyebilir.